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银行理财子公司发展现状:“傍着亲妈走”,固收类产品先行

银行科技 林帅 2017万博app登录不进去_万博app为什么登不上去_在哪里下载万博原生app财经 2019-10-29

关键词:发展现状银行理财子公司

银行理财子公司们在发展初期,常规路线还是借助母行力量。
银行系理财子公司的建立,被认为将打破资管市场格局,资管行业也曾大呼“狼来了”。截至今日,国内首家银行理财子公司正式开业已过去近5个月,银行理财子们的推进工作备受关注。

据2017万博app登录不进去_万博app为什么登不上去_在哪里下载万博原生app智库的不完全统计,目前国内共有12家银行系理财子公司获批成立,其中,中农工交建五家国有大行以及股份制银行光大银行的理财子公司已经开业运营,另有21家银行也奔赴在设立理财子公司的途中。

10月26日,农银理财有限责任公司总裁段兵、中银理财有限责任公司董事长刘东海、中国邮政储蓄银行资产管理部副总经理刘丽娜、华夏银行资产管理部总经理苑志宏聚首2019全球财富管理论坛,向业界传达理财子公司们的推进情况。

从现场讨论分享来看,银行理财子公司们在发展初期,常规路线还是借助母行力量,同时,在理财产品方面,固收类产品被作为首选。另外,金融科技在理财子公司的应用受关注,但具体实施还有待加力。

1、发展策略:“傍着亲妈走”

银行系理财子公司自诞生之日起就成了资管行业的聚焦点,原因离不开其强大的“血统”,与之相应的,在发展之初,依托母行优势,延续母行经营理念,也是理财子公司们的常规路径。

论坛上,谈及理财子公司的推进工作时,中银理财有限责任公司董事长刘东海表示,关于中银理财子公司的发展,关键还是发挥好中国银行集团的优势,这是作为银行系理财子公司的特点,要把母行的优势发挥好,利用好,并持之以恒。

农银理财子公司负责人段兵也表示,作为银行系的理财子公司,在发展上,“肯定是要傍着亲妈走的。”段兵进一步介绍到,农业银行的理念是“行司联动”,具体来说,是行带司动,银行带着公司运作;司为行动,公司为银行服务客户进行各项业务运作。农行理财子公司成立以后在经营模式上会继续坚持这一理念,这是农行与其他资管机构相比的最为核心的竞争优势。

目前,中国邮政储蓄银行理财子公司正在筹备开业中,关于未来理财子公司的发展,该行资产管理部副总经理刘丽娜也表示,“希望能够在未来借银行理财子公司的东风能够把自己母行的优势和特点能够发挥到现在财富管理这一块。”

2、固收类产品先行,逐步增加权益类

理财子公司的设立对应的是资管新规发布这一背景,如华夏银行资管部总经理苑志宏所指出,“理财子公司只是一个形,真正的神是‘净值化转型’”。资管新规拉开了银行理财净值化转型的大幕,在去刚兑、净值化的理念之下,理财产品也在逐步从固收类向权益类转变。但由于银行系理财子们的业务能力、IT系统等方面还在建设阶段,所以发展初期更倾向于以固收类产品为主,逐步增加权益类。

段兵指出,作为银行系,农行理财子公司还是会以固收类产品为主,根据自身风控能力,适当参与权益类产品市场。农行理财子公司在这一块采取的措施是“外部借力+内部苦练内功”,“我们只有在自己真正把握这一类权益市场的特点之后,在自身投研能力、风控能力和IT系统处置能力等方面达到相应水平的时候才会采取不同的方式进入到这个市场。”

同时他还谈到备受关注的风控问题,段兵表示,在风控方面,农行主要是两个结合:第一个是计量+专家判断;另外一个就是分层风控,在客户端充分发挥分支行的客户经理的风控力量,在总行端充分发挥总行端站在全局的角度再来判断。

刘东海也谈到,权益类投资正是银行理财子公司业务增长的空间所在,但当下理财子公司在产品、运营、风控、投研、IT系统等方面都处在建设当中,更多的精力是需要花在大的配置上,所以资产配置主要还是固收类,还有一大部分是非标,而权益类产品恰恰是理财子公司和基金、证券等资管机构在专业优势合作方面的空间。

目前,华夏银行理财子公司设立事宜还处在与监管部门沟通阶段,但华夏银行已经开展相关推进工作。华夏银行资产管理部总经理苑志宏指出:“华夏银行的净值化转型从资管新规颁布就已经开始了,包括我们现在也在瞄着未来理财子公司的运转来推进各方面的工作,比如说在产品的创新创设上,现在在加大净值化的比例的提升,到今天为止我们的净值化比例也接近40%。”

在银行理财产品净值化转型问题上,苑志宏进一步补充道:“银行理财产品的净值化转型不代表就是公募化,不代表要像公募基金那样给到投资者一种高波动的相对收益产品。在净值化转型过程中,银行理财还是要守住初心,过去我们给到投资者是一种刚兑型、预期收益型产品,未来银行理财给到投资者的应该是通过我们的资产配置和运作能够实现绝对收益的产品为主。”

3、银行理财子公司+金融科技

随着日前央行金融科技发展规划的印发,“科技”已与金融行业的发展密不可分。去年以来,资管行业也逐渐成了金融科技赋能的重要发力领域。银行理财子公司成立之后,如何应用人工智能、大数据、区块链技术提升资管业务水平,也是摆在各个理财子面前的大题目。

在段兵看来,科技更多的是一个工具,对于科技怎么与理财子公司相结合,要弄清楚科技到底用来干什么?段兵指出,对理财子公司而言,运用科技的目标是三个更好地了解:①更好地了解客户,包括客户需求、客户分层等方面;②更好地了解资产和市场,这是应用科技比较重要的一点;③更好地了解自己,亦即怎么用科技系统服务公司内部的运营管理,为决策提供参考。段兵强调:“用好和没用好科技,关键是看各家公司能不能比市场竞争者做得更好。”

会后交流中,段兵也告诉2017万博app登录不进去_万博app为什么登不上去_在哪里下载万博原生app财经,目前农行理财子公司在金融科技方面的应用是“自身开发为主”,同时“引进部分专业系统。”

在金融科技应用方面,刘东海表示,银行理财子公司利用金融科技进行转型改造,现在对银行子公司科技投入方面也是一个考验:一方面是理财子公司需要借助金融科技来打造自身的架构、资源等方面的能力,另一方面又不能脱离资本市场的发展现状。在积累数据建立模型以及应用科技的过程既不能超前市场发展现状也不能落后。

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